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理财支招:盘活工资卡里的“沉睡钱”

《国际金融报》    2018年06月11日

工资卡,一张大家熟悉却又常常忽略的卡片。大家平时工作忙,只把工资卡里的钱随取随用,卡里没用完的资金只能呆在银行这个“保险柜”,而这无形之中让自己的资金变成了“睡钱”。实际上,千万别小看了工资卡里那些看似零零碎碎的钱,零碎钱也会为你经济增长发挥作用,但前提是你要把这些“睡钱”盘活。

转存定期获收益

“黄金理财方程式”是周小姐打理工资卡的秘诀,那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%理财产品”。

周小姐表示,赚钱靠开源节流,但是目前情况下很难开源,只能从节流上做文章。“虽然每个月工资有限,但是依靠按比例理财,还是很能积累财富的。”每个月,周小姐都通过网上银行自动将卡内的钱50%存为3个月的定期存款,20%用来理财,剩下的留作日常开销。

一般工资卡里的钱是活期存款,利息很低,如此低收益等于让工资卡在“睡大觉”。“工资卡理财从约定转存开始。”周小姐表示,她算过一笔账,定期存款收益要远远超过活期存款,如果每个月将50%存入定期存款,与活期的收益差距超过5倍,“这个数据太可观了。”

同时,周小姐为了提高收益,还将活期存款存为货币、短债基金。一旦活期存款的金额超过了5万元,就自动转为通知存款。

理财专家介绍,不少银行有“定期存款”的约定转存业务,只要高于设定金额的资金就可以自动转成存款,使用非常方便,专家建议投资者根据自己的实际需求来确定定期存款的期限,通常三个月期和半年期是较为合适的选择,经过一段时间积累,资金可以有更多的选择余地。

基金定投不可少

“工资卡+基金定投是完美搭配”,这是活跃在理财论坛中的观点,也是小朱的亲身经历。

每月工资在3000元左右的小朱,并不算富裕,她选择强制储蓄的方式积累资产,每月定投500元股票基金。“这样不会影响到我的日常生活必要开支。”小朱还表示,“我已经定投了一段时间,目前收益超过了20%,比起存定期划算多了。”

人生不同阶段有着不同的需求,例如购置房产、子女教育、退休养老等。尽早开始利用每个月的结余做小额定投,不仅不会造成经济上的负担,还可聚沙成塔,积累财富。懂得这一道理的小朱,在定投时就做好了长期投资的打算,“我投资时间至少在3年以上,而且在经济逐步回暖的带动下,股市还在不断震荡上升,这是做长期理财规划的好时机。”

理财专家表示,定期定额买基金,选定哪只基金很重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少银行卡的定投业务设置比较灵活。除按月作为扣款周期,投资者还可选择每隔2个月、2周或5天等。一般来说,还可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金,来确定扣款的周期和金额。 据《国际金融报》



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