随着市场资金的进一步趋紧，“现金为王”的时代恐已经来临。有消息指出银行大额存单利率也已较基准上浮40%，按此计算20万存款一年可多得2400元。

    普遍高于基准40%

    一周前1年期Shibor利率报价4.3024%，首次超过LPR利率4.30%。到30日1年期Shibor利率已经一路上涨达到4.3342%，逐步逼近央行的1年期贷款基准利率4.35%。

    shibor利率的提升背后是市场资金面的紧张，因而也带动了不少理财产品收益率的上扬。近日有消息称，五大行的存款年利率在基准利率基础上上浮7%到30%不等，上市城商行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。

    对此，笔者调查发现，目前大额存单利率较基准确有上浮。以四大行为例，中行20万起存，1个月期年化利率为1.53%，3个月期年化利率为1.54%、6个月期年化利率为1.82%、9个月期为2.09%、1年期为2.1%，2年期为2.83%，3年期为3.71%，30万起存的2年期和3年期则还要更高一点，分别为2.94%和3.85%。农行官网显示，该行最新大额存单利率与中行相仿，不同的是2年期及3年期品种门槛为30万元。较目前执行的基准利率整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年2.75%均上浮40%左右。而另外两家虽未回复具体利率为多少但指出该行利率为基准上浮30%-40%。

    中小银行利率更高

    除了国有大行，其他股份制银行大额存单较基准利率同样出现上浮，甚至更“实惠”，如招商银行不分期限限制，均为20万起售，1个月期、3个月期利率为1.55%，6个月期为1.82%，1年期为2.1%，但2年期利率高于国有大行为2.95%，3年期利率则为3.4%。而民生银行利率更高，同为20万起存，3个月期年化利率为1.562%、6个月期年化利率为1.846%、1年期为2.13%、2年期为2.982%、3年期为3.85%。锦州银行更是达到了3年期利率4.125%，5年期利率4.8%，其10万以上存本取息利率3个月、半年、一年、二年期利率分别达到了1.65%、1.95%、2.25%和3.15%。中信银行、华夏银行等也已经按照较基准提升40%左右的利率定价大额存单，其中华夏银行，3个月、6个月、9个月、1年期较央行同期基准利率更是上浮42%。

    据悉，大额存单是银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，属一般性存款，纳入存款保险范围。2015年6月2日人民银行发布公告，在国内正式推出大额存单产品。

    大额存单利率提升给市民理财带来更多收益。专业理财分析师表示，若手头钱多，存在大额存单的话，利率能高不少。定期存款的上浮幅度大多不超过30%，但是大额存单的上浮幅度大多为40%，提前支取大部分银行都可以靠档计息。以招商银行一年期大额存单为例，该行的存款利率为2.1%，在央行的基准利率上上浮了40%。如果存20万元的话，相比央行基准利率，一年可多得2400元。

    四类人群更适合大额存单

    从利率上来看，与大多数其它理财产品相比，大额存单并无优势，但是大额存单的本质是银行存款，安全级别非常高，在国内除了国债就没有其它产品可与其相比。此外，大额存单的流动性较高，可以提前支取并且靠档计息。

    因此融360建议，从大额存单的特点来看，主要适合以下四类人群：

    一是高收入高净值人群，大额存单的门槛是20万元起，刚入职场的工薪族短期内很难积攒到这笔财富；

    二是风险厌恶者，金融市场的风险一直都存在，而且近年来爆发的理财诈骗案例越来越多，一些风险厌恶者只愿把钱放在银行，图的就是资金的安全；

    三是中老年人，对于很多中老年人来说，思想较为保守，很难接受新鲜事物，因此对于时下流行的互联网理财是望洋兴叹，于是只能把钱继续放在传统的理财渠道；

    四是资产配置者，擅于理财的人都知道资产配置，如果有100万的资产，要分散在不同风险的理财产品中，其中有一部分要投向稳健的理财产品。 （甘沺）